2020年04月05日
独立系金融アドバイザー『ＩＦＡ』がＮＨＫで話題に！
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皆さん、こんにちわ。
元銀行員で、証券・保険業界で横断的に活動している、静岡県相続遺言家族信託サポートセンター 代表の、岩本 裕二、です。
このたびＨＨＫで、独立系金融アドバイザー『ＩＦＡ』が、話題となりました。
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20191202/k10012198261000.html
概要は、下記のとおりです。
銀行や証券会社からは独立した立場で個人客の相談に乗って、金融商品を販売する金融アドバイザーが業界団体を設立します。
将来の資産形成に関心が高まる中、業界全体でサービスの質を上げ、信頼を高めるねらいがあります。
銀行や証券会社に所属せず、個人の客の要望を聞いてその人に適した投資信託や年金保険などを提案・販売する『ＩＦＡ』と
呼ばれる金融アドバイザーはアメリカなどで浸透しています
また、下記は、関連記事です。
独立系金融アドバイザー『ＩＦＡ』は個人投資家の味方か
http://topics.smt.docomo.ne.jp/article/jbpress/business/jbpress-57760
『ＩＦＡ』という仕事をご存知でしょうか。Independent Financial Adviserの頭文字で、一般に「独立系金融アドバイザー」と
呼ばれます。この『ＩＦＡ』がいま、資産運用の世界で注目を集めています。『ＩＦＡ』はどんな存在で、なぜいま注目を集めているのか、
そして個人投資家はどう付き合っていけばよいのかを考えてみます。
『ＩＦＡ』はFPとどこが違う？
『ＩＦＡ』の基本的な定義は、中立的な立場から個人投資家へ資産運用の助言業務をおこなう仕事です。特定の金融機関に所属して
いないので、より投資家サイドに立った助言（アドバイス）が期待できるとされています。『ＩＦＡ』になるには、「金融商品仲介業者」と
して金融庁に登録が必要で、2019年7月末現在で892の個人・法人が登録されています
（https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/chuukai.pdf）。
また、金融商品仲介業者は日本証券業協会の「外務員」の資格取得・登録が条件となっています。
「FP（ファイナンシャル・プランナー）と同じでは？」と思われるかもしれません。確かに資産運用のアドバイス業務という
点では似ていますが、両者の意味は少し違います。FPは「CFP」「ファイナンシャル・プランニング技能検定」などの資格試験
に合格した人のことです。これらの資格を取得するとライフプランの提案やアドバイスなどができますが、個別商品の提案や
勧誘はできません。
『ＩＦＡ』は株式や債券、投信などの販売が可能
一方の『ＩＦＡ』は、証券などの勧誘・販売が認められている外務員なので、アドバイスだけでなく株式や債券、投資信託（投信）
などの販売が可能です。実際のところ、『ＩＦＡ』にはFP資格を保有している人が多く、証券会社や保険会社に勤務していた人が独立
・開業したケースも多いようです。
『ＩＦＡ』は証券会社と業務委託契約を結んで、証券会社と投資家を仲介するのが主な業務です。投資家から資産運用に関するニー
ズを聞き取り、業務委託契約を結んでいる証券会社を通じて金融商品の発注や購入をします。したがって『ＩＦＡ』は仲介した証券会
社からの販売手数料が主な収入源です。一方FPは時間に応じた相談料が収入の中心になっています。
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